Что выгоднее — уменьшить платёж или срок? Введите параметры кредита и досрочный платёж: калькулятор сравнит обе стратегии и покажет экономию в рублях.
Ведите кредит в Investash — график платежей, пересчёт переплаты после каждого досрочного погашения, напоминания о платежах и все даты в календаре. Бесплатно.
Попробовать бесплатноПосчитали? Обсудите результат с нами и другими заёмщиками в Telegram.
Заведите кредит или ипотеку в Investash — сервис построит график, напомнит о каждом платеже, пересчитает переплату после досрочных погашений и соберёт все долги и накопления в одну картину. А скриншот из приложения банка распознается автоматически — вносить ничего не нужно.
Проценты по кредиту каждый месяц начисляются на остаток долга за фактические дни периода:
проценты за месяц = остаток долга × ставка × дни в периоде / 365Досрочный платёж уменьшает этот остаток напрямую — поэтому все следующие проценты становятся меньше. Банк предложит два варианта применения досрочной суммы:
При сохранении платежа в тело долга каждый месяц уходит больше денег, остаток тает быстрее, и процентов набегает меньше. При уменьшении платежа долг гасится медленнее, и часть экономии «съедается» процентами за лишние месяцы. Разница особенно заметна на длинных кредитах: при ипотеке на 20–30 лет один разовый платёж в начале срока может сэкономить сотни тысяч рублей.
Не обязательно копить крупную сумму: регулярная надбавка к платежу — например, 3–5 тысяч в месяц — работает так же, постепенно срезая остаток. Выберите вид «Ежемесячный» в калькуляторе, чтобы сравнить стратегии для этого сценария.
Расчёт оценочный: банк может округлять платежи иначе, учитывать страховки и комиссии или пересчитывать график от другой даты. Точные условия досрочного погашения уточняйте в своём банке. А доходную сторону — сколько принесёт вклад и какой будет налог на проценты — помогут прикинуть калькулятор вклада и калькулятор налога.
По переплате почти всегда выгоднее уменьшать срок: проценты начисляются на остаток долга, и чем быстрее он гасится, тем меньше переплата. Уменьшение платежа даёт меньшую экономию, но снижает ежемесячную нагрузку — этот вариант выбирают, когда важнее освободить деньги в бюджете. Введите свои параметры в калькулятор — он покажет экономию в рублях по обеим стратегиям.
Чем раньше, тем выгоднее: проценты каждый месяц считаются на остаток долга, поэтому досрочный платёж в начале срока срезает больше процентов, чем тот же платёж в конце. Практически удобнее всего вносить досрочную сумму вместе с очередным платежом — именно так считает этот калькулятор.
Да, и это часто удобнее, чем копить на один большой платёж: ежемесячная надбавка к платежу стабильно срезает остаток долга и проценты. В калькуляторе выберите вид «Ежемесячный» — он сравнит обе стратегии для регулярного досрочного платежа.
Калькулятор считает по банковской схеме: проценты — на фактический остаток за фактические дни периода (actual/365), аннуитетный платёж — по стандартной формуле. Но банк может округлять иначе, учитывать страховки и комиссии или пересчитывать график на другую дату, поэтому расчёт оценочный: точные цифры досрочного погашения всегда подтверждайте в своём банке.
Ведите кредит в Investash: сервис хранит график платежей, считает переплату и пересчитывает её после каждого досрочного погашения, напоминает о платежах по email и в Telegram и показывает все даты в календаре. Учёт кредитов бесплатный.
