Подневной расчёт процентов с капитализацией и ежемесячными пополнениями — на том же расчётном движке, что ведёт учёт вкладов в Investash.
| Месяц | Пополнение | Проценты за месяц | Всего процентов | На вкладе |
|---|
В Investash проценты по вашим вкладам начисляются каждый день автоматически, а об окончании каждого вклада мы напомним заранее в Telegram и на почту.
Калькулятор считает доход по вкладу подневно — так же, как это делают банки и как считает сам Investash при учёте ваших вкладов. За каждый день проценты начисляются на входящий остаток:
проценты за день = остаток × ставка / 100 / дней в году (365 или 366)Пополнение, внесённое сегодня, начинает приносить проценты со следующего дня. Поэтому результат обычно точнее, чем у калькуляторов, считающих «по формуле сложного процента» целыми месяцами.
Если указать сумму пополнения, калькулятор будет вносить её каждый месяц в тот же день, что и дата открытия (в коротких месяцах — в последний день). Первое пополнение — через месяц после открытия.
Расчёт выполняет тот же программный модуль, которым Investash ежедневно начисляет проценты по реальным вкладам пользователей — без упрощений и «маркетинговых» формул. Хотите, чтобы ваши вклады считались так же сами, — заведите их в Investash.
Проценты начисляются каждый день на текущий остаток: остаток × ставка / 100 / число дней в году (365 или 366). Раз в месяц начисленные проценты прибавляются к остатку — это и есть капитализация, и в следующем месяце проценты считаются уже на большую сумму. Введите сумму, ставку и срок в калькулятор выше — он покажет точный подневной расчёт.
При одинаковой ставке капитализация всегда выгоднее: проценты остаются на вкладе и сами начинают приносить проценты. Выплата на счёт удобна, если проценты нужны на жизнь. Сравните оба варианта в калькуляторе, переключив тип капитализации.
Пополнение вносится каждый месяц в тот же день, что и дата открытия вклада (в коротких месяцах — в последний день). Как в банке, пополнение начинает приносить проценты со следующего дня после внесения.
Нет, калькулятор бесплатный и работает без регистрации. Аккаунт в Investash понадобится, только если захотите сохранить вклад: сервис будет сам начислять проценты каждый день и напомнит об окончании вклада в Telegram и на почту.
Да, но есть необлагаемый минимум: 1 млн ₽, умноженный на максимальную ключевую ставку ЦБ за год. Налогом (НДФЛ 13 %, при доходе свыше 2,4 млн ₽ — 15 %) облагается только превышение этой суммы, причём платится он не с тела вклада, а только с процентов. Скоро на Investash появится отдельный калькулятор налога на вклады — он посчитает сумму к уплате по вашим вкладам.
Эффективная ставка — это реальная доходность вклада с учётом капитализации: номинальные 16 % годовых с ежемесячной капитализацией дают около 17,2 % эффективной ставки, потому что проценты каждый месяц прибавляются к остатку и сами начинают приносить проценты. Чем чаще капитализация, тем выше эффективная ставка при той же номинальной.
Да: вклады в российских банках страхует Агентство по страхованию вкладов (АСВ). При отзыве лицензии у банка государство вернёт до 1,4 млн ₽ на одного вкладчика в одном банке — с учётом начисленных процентов. Если накопления больше, разумно распределять их между несколькими банками.
По большинству вкладов при досрочном закрытии проценты пересчитываются по ставке «до востребования» — обычно около 0,01 % годовых, то есть почти сгорают. Точные условия — в договоре: некоторые вклады допускают частичное снятие или льготное расторжение после части срока. Именно поэтому важно не пропускать дату окончания вклада — Investash напоминает о ней заранее.
